Alles was Sie über die Sofortrente wissen müssen - verständlich erklärt
Alles was Sie über die Sofortrente wissen müssen: Von den Basics bis zu fortgeschrittenen Strategien.
Mehr lesenSteuerliche Aspekte, rechtliche Rahmenbedingungen und wichtige Regelungen zur Sofortrente.
Mehr lesenEine Sofortrente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der Sie einen Einmalbeitrag zahlen und dafür eine lebenslange monatliche Rente erhalten. Der Name "Sofortrente" ist dabei etwas irreführend, da die Rentenzahlung nicht zwingend sofort beginnen muss, sondern auch zu einem späteren Zeitpunkt starten kann.
Die Sofortrente eignet sich besonders für Menschen, die:
Bei der klassischen Sofortrente wird Ihr Kapital konservativ angelegt. Sie erhalten eine garantierte Verzinsung und eine fest kalkulierte Rente. Das Risiko ist minimal, dafür sind auch die Renditechancen begrenzt.
Vorteile: Maximale Sicherheit, planbare Rente, einfach verständlich
Nachteile: Geringe Rendite, kein Inflationsschutz
Die hybride Sofortrente kombiniert 70% klassische Anlage mit 30% Alternative Investments über Finexity. So erhalten Sie Grundsicherheit plus Renditechancen.
Vorteile: Höhere Renditechancen, Inflationsschutz, Diversifikation
Nachteile: Komplexer, höherer Mindestbeitrag, Marktrisiko bei 30%
Die Sofortrente unterliegt der günstigen Ertragsanteilbesteuerung. Das bedeutet: Nur ein kleiner Teil Ihrer monatlichen Rente ist steuerpflichtig.
60 Jahre: 22% steuerpflichtig
65 Jahre: 18% steuerpflichtig
70 Jahre: 15% steuerpflichtig
75 Jahre: 11% steuerpflichtig
Bei einer monatlichen Rente von 500 € und Rentenbeginn mit 65 Jahren sind nur 90 € (18%) steuerpflichtig. Bei einem persönlichen Steuersatz von 25% zahlen Sie nur 22,50 € Steuern pro Monat.
Ihr eingezahltes Kapital ist durch das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) zu 100% geschützt. Sollte ein Versicherer insolvent werden, übernimmt ein anderer Versicherer Ihren Vertrag.
Sofortrenten sind grundsätzlich pfändbar. Allerdings gibt es Freibeträge, die dem Schuldner ein Existenzminimum sichern.
Bei den meisten Tarifen können Sie eine Beitragsrückgewähr oder Rentengarantiezeit vereinbaren. So erhalten Ihre Erben im Todesfall das verbleibende Kapital oder die Rente wird für eine bestimmte Zeit weitergezahlt.
Sie haben 30 Tage Zeit, um den Vertrag zu widerrufen. In dieser Zeit können Sie ohne Angabe von Gründen vom Vertrag zurücktreten.
Nein, die Einmalzahlung in eine Sofortrente ist nicht als Sonderausgabe absetzbar, da es sich um eine Kapitalanlage handelt.
Die hybride Sofortrente wird genauso besteuert wie die klassische Variante - nach der Ertragsanteilbesteuerung.
Teilauszahlungen sind steuerpflichtig, soweit sie die eingezahlten Beiträge übersteigen. Die Besteuerung erfolgt nach dem Halbeinkünfteverfahren.
Ja, die Rente muss in der Anlage R der Steuererklärung angegeben werden. Aber nur der Ertragsanteil ist steuerpflichtig.
Für: Konservative Anleger ab 60 Jahren
Empfehlung: Klassische Sofortrente mit Beitragsrückgewähr
Vorteil: Maximale Sicherheit und Planbarkeit
Mindestbeitrag: Ab 25.000 €
Für: Anleger zwischen 55-65 Jahren
Empfehlung: Hybride Sofortrente (70/30)
Vorteil: Sicherheit plus Renditechancen
Mindestbeitrag: Ab 50.000 €
Für: Jüngere Anleger 50-60 Jahre
Empfehlung: Aufgeschobene hybride Sofortrente
Vorteil: Längere Ansparphase für höhere Rente
Mindestbeitrag: Ab 100.000 €
Vorteil: Sofortige Rentenzahlung, keine Marktrisiken
Nachteil: Geringere Rente, da keine Ansparphase
Geeignet für: Personen ab 65 Jahren mit sofortigem Rentenbedarf
Vorteil: Höhere Rente durch Ansparphase
Nachteil: Marktrisiken während Ansparzeit
Geeignet für: Personen 50-65 Jahre mit langfristiger Planung
Für eine klassische Sofortrente sollten Sie mindestens 25.000 € einzahlen, um eine spürbare monatliche Rente zu erhalten. Für die hybride Sofortrente liegt der Mindestbeitrag bei 50.000 €. Generell gilt: Je höher der Einmalbeitrag, desto besser das Verhältnis von Kosten zu Leistung.
Eine Kündigung ist grundsätzlich möglich, aber meist mit erheblichen Verlusten verbunden. Besser sind Teilauszahlungen, die bei den meisten Tarifen möglich sind. Prüfen Sie vor Abschluss, welche Flexibilität der Tarif bietet.
Das hängt von den gewählten Optionen ab. Mit einer Beitragsrückgewähr erhalten Ihre Erben das noch nicht verrentete Kapital. Mit einer Rentengarantiezeit wird die Rente für eine bestimmte Zeit weitergezahlt. Ohne diese Optionen verfällt das Kapital an die Versichertengemeinschaft.
Die hybride Sofortrente hat ein kontrolliertes Risiko: 70% werden klassisch und sicher angelegt, nur 30% fließen in Alternative Investments. Das Grundrisiko ist daher gering, aber die Renditechancen sind höher als bei der klassischen Variante.
Ein unabhängiger Vergleich ist essentiell. Achten Sie nicht nur auf die Rentenhöhe, sondern auch auf Kosten, Flexibilität, Finanzstärke des Anbieters und Zusatzleistungen. Nutzen Sie unseren kostenlosen Vergleichsservice für eine objektive Bewertung.
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